政策性银行运营管理体系如何优化？

摘要： 政策性银行（如中国国家开发银行、中国农业发展银行、中国进出口银行）是兼具政策性与市场性的特殊金融机构，其运营管理体系的设计和运行，旨在确保在服务国家战略、实现政策目标的同时，又能保...

政策性银行（如中国国家开发银行、中国农业发展银行、中国进出口银行）是兼具政策性与市场性的特殊金融机构，其运营管理体系的设计和运行，旨在确保在服务国家战略、实现政策目标的同时，又能保持自身的财务可持续性和风险可控性。

以下是对其运营管理体系的核心构成要素的详细阐述：

核心理念与顶层设计

政策性银行的运营管理建立在几个核心理念之上,这些理念决定了其管理体系的顶层设计。

1. 政策导向原则:

   • 核心： 所有运营活动必须服务于国家宏观经济政策、产业政策和区域发展战略，这是政策性银行的“灵魂”。
   • 体现： 在信贷投向、行业选择、项目审批中，优先支持国家重点发展的领域，如“一带一路”、新型基础设施、乡村振兴、绿色发展、科技创新等。

2. 市场运作原则:

   
   （图片来源网络，侵删）
   • 核心： 在遵循政策目标的前提下，运用市场化手段进行经营管理，确保资金的安全和效益，实现可持续发展。
   • 体现： 建立现代公司治理结构，进行审慎的风险管理，采用市场化的融资和定价机制，控制经营成本。

3. 稳健经营原则:

   • 核心： 风险可控是政策性银行生存和发展的基础，必须将风险管理贯穿于业务全流程。
   • 体现： 建立全面、独立、垂直的风险管理体系，确保不发生系统性、区域性金融风险。

4. 合规与透明原则:

   • 核心： 在国家法律法规和监管框架下运营，并接受社会监督。
   • 体现： 严格遵守《银行业监督管理法》等法规，定期披露财务和经营信息，提升治理透明度。

运营管理体系的核心构成

一个完整的政策性银行运营管理体系,通常包含以下七个关键模块：

公司治理体系

这是运营管理的“大脑”和“中枢神经”，确保决策的科学性和制衡性。

• 治理架构：
  • 董事会： 最高决策机构，负责制定发展战略、审批重大事项、监督高级管理层，董事会成员通常由政府任命，兼具政策专家和金融专家。
  • 监事会： 监督机构，负责监督董事、高级管理人员履职行为，以及对公司财务、风险状况进行监督。
  • 高级管理层： 执行机构，由行长等组成，负责组织实施董事会决议，管理日常经营。
• 特殊机制：
  • 党委领导： 在中国的政策性银行中，党委发挥“把方向、管大局、保落实”的领导核心作用，确保党的方针政策在银行得到贯彻执行，这是中国特色现代金融企业制度的重要组成部分。

战略规划与业务管理体系

这是运营管理的“方向盘”，确保银行的发展方向与国家战略同频共振。

• 战略规划： 制定与国家五年规划等相匹配的中长期发展战略，明确战略定位、发展目标、重点领域和实施路径。
• 业务管理：
  • 信贷政策： 制定详细的信贷投向指引，明确支持、限制和禁止的领域。
  • 项目评审： 建立专业化的项目评审团队，对政策合规性、财务可行性、还款能力等进行双重评估，政策合规性是“一票否决”项。
  • 业务创新： 在政策允许范围内，创新金融产品和服务模式，如开发专项债券、产业基金、投贷联动等，更好地服务国家战略。

全面风险管理体系

这是运营管理的“安全带”，是政策性银行的生命线。

• 风险偏好与限额： 设定与政策目标和自身资本实力相匹配的风险偏好，并据此设定行业、地区、客户、产品维度的风险限额。
• 风险类型管理：
  • 信用风险： 核心风险，通过严格的贷前调查、贷中审查、贷后管理，以及运用担保、抵押等缓释手段进行控制，对政策性项目，会进行更审尽的尽职调查。
  • 市场风险： 管理利率、汇率波动对资产负债表的影响，通过资产负债管理、衍生品对冲等工具进行控制。
  • 流动性风险： 确保有充足的流动性来满足资产配置和兑付需求，依赖政策性融资（如央行PSL、金融债券）和市场化融资相结合。
  • 操作风险与合规风险： 建立内控体系，防范内部欺诈、流程失误和违法违规行为。
• 三道防线：
  • 第一道防线（业务部门）： 识别、计量、监测和控制风险。
  • 第二道防线（风险管理部门）： 制定风险政策、工具，对第一道防线进行独立监督。
  • 第三道防线（内部审计部门）： 对整个风险管理体系的有效性进行独立评价和审计。

财务管理体系

这是运营管理的“血液循环系统”，保障资金的健康流动。

• 资金来源：
  • 政策性来源： 中央银行再贷款、专项政策性金融债等，成本较低，期限较长。
  • 市场化来源： 在银行间市场发行金融债券、同业拆借等，补充流动性。
• 资金运用： 根据国家战略和信贷政策，将资金配置到重点项目和领域。
• 财务管理： 进行全面的预算管理、成本核算、资本管理和利润管理，目标是实现“保本微利”，即在覆盖成本和风险的基础上，获得微薄利润，以维持持续经营能力。

内部控制与合规管理体系

这是运营管理的“免疫系统”，保障机体健康。

• 内部控制： 建立覆盖所有业务流程和岗位的内控流程，确保操作规范、权责清晰、相互制约。
• 合规管理： 设立独立的合规部门，确保所有经营活动符合法律法规、监管规定和内部规章制度。
• 内部审计： 对内部控制、风险管理、财务管理的有效性进行独立、客观的监督和评价，并向董事会和高级管理层报告。

人力资源管理体系

这是运营管理的“人才引擎”，提供核心驱动力。

• 招聘与选拔： 吸引既懂金融又懂产业、既通晓市场又理解政策的专业人才。
• 绩效考核： 建立兼顾政策目标与经营效益的考核体系，考核指标不仅包括利润、不良率等财务指标，更重要的是政策性任务的完成情况、社会效益等定性/定量指标。
• 激励与约束： 设计与业绩和贡献相匹配的薪酬激励机制，同时强化问责约束。

科技与信息管理体系

这是运营管理的“神经系统”，实现高效、智能的运营。

• 信息系统建设： 打造强大的核心业务系统、信贷管理系统、风险管理系统和财务管理系统，实现业务流程的自动化和数字化。
• 数据治理与应用： 建立数据仓库，利用大数据、人工智能等技术进行客户画像、风险预警、精准营销，提升决策的科学性和效率。
• 网络安全： 保障信息系统和数据资产的安全，防范网络攻击。

中国政策性银行的特色与挑战

特色：

1. 党委领导与公司治理的深度融合： “党管金融”原则确保了政策性银行始终沿着国家战略方向前进。
2. 独特的资金来源： 享受国家信用背书，能够以较低成本获得长期稳定的资金，这是其服务国家长期战略的基石。
3. 双重属性平衡： 在实践中不断探索政策性与市场性的最佳平衡点，既要“办好事”，也要“算好账”。

挑战：

1. 边界模糊问题： 如何清晰界定政策性业务与商业性业务的边界，防止“业务泛化”，避免与商业银行进行不公平竞争，是一个持续的挑战。
2. 风险与效益的平衡： 承担政策性任务可能导致资产质量压力，如何在支持国家战略的同时，有效控制不良贷款率，考验银行的经营管理水平。
3. 治理机制的完善： 如何进一步优化董事会结构，提升决策的专业性和独立性，加强外部监督，是完善治理体系的关键。
4. 数字化转型压力： 在金融科技浪潮下，如何利用新技术提升服务效率、降低运营成本、加强风险管控，是所有政策性银行面临的共同课题。

政策性银行的运营管理体系是一个复杂而精密的系统工程,它以服务国家战略为根本使命，以市场运作为基本手段，以全面风险管理为核心保障，通过构建完善的治理、战略、风险、财务、内控、人力和科技七大支柱，政策性银行在实现自身可持续发展的同时，也成为了国家调控经济、促进发展、稳定社会的重要金融力量，随着内外部环境的变化，其运营管理体系仍将不断演进和完善。